科技日报：警惕不法分子收购数字人民币钱包实施电诈

数字人民币作为央行发行的法定数字货币，其底层设计具有可控匿名性，这意味着虽然日常小额交易可以保护用户隐私，但大额和可疑交易仍可被监管机构追溯。这种特性本身是为了平衡隐私保护和反洗钱需求，但不法分子却试图利用普通用户对数字人民币特性的不熟悉实施犯罪。

从已披露案例看，黑产的操作手法本质上是传统电诈模式的变种：通过收购钱包账户切断资金流与实际持有人的关联，再利用数字人民币的支付便利性快速转移赃款。河南洗钱案显示，犯罪分子甚至通过在境外搭建团队，利用数字人民币钱包的分层架构混淆资金流向。这些行为与利用USDT等加密货币洗钱的逻辑相似，都是试图利用新技术特性规避监管追踪。

但需要注意的是，数字人民币与加密货币存在根本区别。它作为中心化法定货币，央行具有全链路监控能力。2021年央行白皮书明确提出的"小额匿名、大额可溯"原则，实际上为执法机构提供了更高效的追踪工具。相比传统银行卡洗钱，数字人民币的交易流水可穿透多层嵌套，这也是新密警方能快速破获全国首例洗钱案的技术基础。

从风控角度看，这类犯罪得以实施的关键环节在于钱包账户的获取阶段。不法分子以"高额收益"为饵诱导普通人出售钱包控制权，这暴露了部分用户对数字钱包权责认知的缺失——他们未意识到出借钱包账户等同于出借银行账户，需要承担相应法律责任。

防范此类风险需从三方面着手：一是加强公众教育，明确数字人民币的法定货币属性，强调保管密码和验证码的重要性；二是完善技术防控体系，例如通过行为模式识别异常钱包交易；三是健全法律框架，2020年以来多项司法解释已明确将数字人民币账户纳入反洗钱监管范畴。

随着数字人民币SIM卡硬钱包等创新功能的推出，使用场景日益丰富的同时，也需要同步提升安全防护等级。事实上，央行在设计阶段就内置了风险控制机制，例如转账金额分级验证、异常交易冻结等功能，这些都比传统电子支付具有更精细的风控维度。

总体而言，数字人民币的防诈骗核心在于认清其本质：它并非投资品而是支付工具，任何承诺收益的出借、收购行为均属违法。用户应当像保管实体钱包一样保护数字钱包凭证，这既是技术安全要求，也是法律义务。