DeFi新玩法 | 3分钟了解红薯保险协议Umbrella Protocol

20-11-20 21:00

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原文作者：隔夜的粥

原文来源：DeFi 之道

写在前面：还记得开创食物系 DeFi 流动性挖矿潮的红薯（Yam Finance）项目吗，今日，该项目团队又公布了一个新的保险协议项目 Umbrella Protocol，截至目前，他们正在开发 Umbrella 协议的 alpha 版本代码，之后将继续在 Yam 社区进行内部测试，本文会对其进行一个简单介绍。

纵观 DeFi 的历史，智能合约的开发一直面临着威胁，快速的发展及可组合性表明，单靠审计并不能保证安全性。目前，智能合约保护的需求，无论是在覆盖方面还是创新方面，都没有得到充分的满足。

而最近一系列的 DeFi 黑客攻击事件，强调了生态系统需要新的风险管理解决方案。我们相信，这些新的解决方案应该是 DeFi 原生的，它利用了以太坊的独特功能，以开放和无需许可的方式运行，并平衡了去中心化治理和不变性。

Umbrella 协议的设计考虑到了这些因素，其特点是永续 ERC20 流式保险、不可变的保险覆盖池以及无需许可的 factory 池创建（允许随着时间的推移进行定制和迭代）。

Umbrella 协议的构建，借鉴了 Uniswap 及 Balancer 开创的 factory 设计，Compound cToken 的代币功能，以及加密永续期货市场的融资模式，这是一个新的实验结果。

功能概述

Umbrella 协议的核心组成部分是 MetaPool，其负责保管投保人存入的资金，并从投保人那里收取保险费用。

每个 MetaPool 都是由多个保险覆盖池组成的，每个保险池覆盖一个特定的协议或合约，投保人可单独为特定的协议或合约进行投保。

据悉，这些 MetaPool 是通过一个 Factory 创建的，其费用到资金利率都是高度可配置的，并且在创建之后便不可变。这种开放的可定制性，是迭代和创建新的 DeFi 乐高的关键，而不变性对于清晰和不可阻挡的保护至关重要。

为了获得保护，投保人需要将资金存入保险覆盖池，并接收跟踪其存款余额的 ERC20 代币。投保人的保护与他们在保险覆盖池中的质押资金总额和在 MetaPool 中提供的保护相对应。

融资利率函数是 factory 在创建池时设置的几个参数之一。在其最简单的形式中，它可以是一个利用率函数（保险覆盖池质押/MetaPool 池质押）），尽管 factory 的开放性可以利用其他指标或数据源。

如果对 MetaPool 池所覆盖保护的某个协议进行攻击，则投保人可以向 MetaPool 的仲裁人提交索赔。仲裁人也是在创建池时设置的，并且必须根据 MetaPool 创建的参数主动确定索赔声明的有效性。如果仲裁人确定某项索赔有效，则 MetaPool 支付的金额等于该保险覆盖池中当前质押的资金加上 MetaPool 中其他保险池当前未使用的任何资金。

例如，以一个 MetaPool 为例子，投保人在其中质押了 1000 美元，他们在 3 个保险覆盖池中分别质押了 100 美元。如果其中有一个池子遭到黑客攻击，那么支付的金额为 100+（1000-300）=800 美元。在发生攻击事件的情况下，另外两个池子将确保能够获得至少 100% 的质押资金。