NFT合规之路渐明：反洗钱、公平交易将是监管重点

22-12-16 14:11

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原文来源：ADVANCE.AI

NFT，是Non-fungible Token的缩写，这是一种可以用以代表特定物品所有权的数字资产。

这些特性使得NFT具有广泛的应用场景，常与图像、音乐等数字媒体作品或某些特定的使用许可权关联应用，比如证照、域名等。

NFT vs 数字藏品

形式上的区别：

NFT的外在表现形式多样，既包含传统数字媒体作品的形式，也可能是某种虚拟的权利；传统数字媒体作品多指可以以流媒体技术形式在线上传播的作品，比如图像、音频、视频。

NFT被记录在区块链上，每个NFT具有唯一的区块链数据凭证，这个凭证常被描述为“地址”；传统数字媒体作品并不一定会被记录在区块链上。

所有权转移方式上的区别：

NFT所有权的转移依据智能合约自动化执行；传统数字媒体作品所有权的转移可以依据合同明确归属，也可以依据人们在现实中交付有形动产的习惯与规则进行转移，比如通过网络传输，或下载到实物载体中进行现实交付。

交易风险承担的区别：

NFT的智能合约是一段人工编写的代码，不可篡改，可公开查阅，用以在特定条件满足时，自动化执行NFT的铸造、查询、所有权转移或销毁等功能，还包含着相关联NFT的必要信息，比如创作者的身份、交易规则等等。

在区块链行业里，经常会看到行业人士引用“Code is Law”的说法，这里的Code多指的就是智能合约。虽然其所证明的权利和权利的行使方式上与现实中的合同协议有所类似，但智能合约不是法律意义上的“合同“，主要原因在于智能合约创建与风险承担形式与现实里的合同有较大的区别。

现实中合同的签署基于协议双方真实意思表达，且合同在生效后，也可以在协商一致的前提下对既往意思表示进行修订，但基于区块链技术的智能合约则不能够修改。智能合约作为一种代码，也可能会存在被欺诈者利用的漏洞，但由于其搭建在去中心化的区块链上，其不可篡改的特性导致如果当事人已经与欺诈者进行了某个NFT所有权的转移，那么这种转移是无法撤销的，这种损失也是没法追回的，并且也没有法院、仲裁这类中心化架构的机构参与风险裁判。

传统数字媒体作品是互联网时代孵化的最具活力与创新的表达形式，自诞生以来已经繁荣发展了三四十余年的时光。NFT在表现形式上与传统数字媒体作品有很多相似之处，可以实现更多可自主发布、个性化、创意化的外在表达，必然也会在以区块链为基础架构的Web3时代带来一场新的繁荣。

截至目前，NFT已经成为了区块链世界里最热门的生态类目之一，吸引了越来越多的NFT数字资产持有者，也诞生了大量NFT交易服务平台或相关服务机构。

不过，作为一个新兴行业，目前全球的监管部门还没有发布重大举措细化对于这个行业的监管要求。但是，只要是存在有较强资金流动性的行业，都可能会是欺诈分子或洗钱犯罪分子觊觎的渠道，监管部门也必然会从严细化相应合规义务。因此，针对风险，提早部署，提早规划，有利于企业在外部监管政策不确定较大的环境里始终保持稳定的发展。

NFT的相关服务机构也应考虑为未来落实监管合规义务早作准备，以下合规义务的内容建议，适用于为NFT提供服务的中心化交易平台或机构（下文简称NFT服务商）。

NFT服务商需要提早部署哪些合规义务？

反洗钱合规义务

NFT交易市场具有强流动性且交易是匿名的，对洗钱犯罪分子具有一定的吸引力。犯罪分子可以通过铸造一个NFT，注册两个独立的账户（一个用于出售，一个用于购买），然后通过上述账户地址自行交易NFT，给其他数字资产交易参与者造成了一个该NFT具备资产价值的假象，也进入参与交易。数字资产通常流转速度较快，犯罪分子很快能通过恶意抬高的数字资产价值达到洗钱的犯罪目的。

这种市场操纵行为，不仅给洗钱犯罪分子可乘之机，也是一种欺诈行为。伴随数字资产用户的增加，NFT服务商需要建立有效的反洗钱、反欺诈风控制度，比如参考传统金融行业KYC政策，实施创新的数字身份验证解决方案，防范利用NFT洗钱、防范NFT交易的市场操纵，以保护数字资产用户和数字资产相关服务业务，与用户建立更好的信任，并有机会获得更多的跨界合作机会。

公平交易合规义务

成功的市场需要为所有参与者建立信任和安全。虽然基于区块链技术的NFT，在技术上的安全是已经被论证的，但由于还有大量数字资产用户对区块链技术的了解并不够深入，他们会更加依赖NFT服务商提供的服务或信息来参与持有NFT，他们普遍会对用户数量更多、更知名的平台所提供的数字资产服务投入更多的信任。

因此，基于用户的信任，NFT服务商也应该始终确保他们的数字资产用户所持资产的安全，不会在其平台上遭遇欺诈交易。除了落实反欺诈、反洗钱合规义务，NFT服务商还要落实公平交易合规义务，包括禁止各种形式的NFT市场价格操纵、进行利益输送、不正当关联交易；禁止NFT被恶意炒作，用户盲目参与最终造成资产损失；要向用户提示交易风险等。

NFT虽然尚未具备明确的法律定义或相关监管框架，但是，在不同国家的实践中，NFT可作为数字艺术品（数字艺术品与数字资产的区别在于是否认可其拥有著作权等知识产权，美国财政部发布的反洗钱相关通告中把NFT归类为新兴在线艺术品）、数字资产/虚拟资产（比如在中国、印度、俄罗斯等大多数国家）或投资工具（欧盟、美国、韩国等国家或地区均在对NFT是否该被视为是一种证券而在进行讨论）被间接监管。

值得注意的是，如果NFT被定性为是一种证券或某种投资工具，具备投资目的，那么必然会列入反洗钱合规监管范畴之内。

中心化数字资产服务商合规工作提示

NFT服务商，尤其是NFT交易平台这类中心化数字资产服务商，建立以法律实体为中心的合规基础设施将越来越重要，以下步骤可供参考：

1. 了解监管辖区

全球不同国家对于数字资产的监管态度不一，NFT服务商在成立企业实体前，需要了解成立地的监管现状与要求，比如需要履行哪些合规义务，是否对提供数字资产服务有禁止性规定等，可选择一个用户基础较好，且对数字资产监管力度较为温和的地区作为实体所在地。

从全球范围来看，美国是目前NFT相关产业发展最活跃的地区，也是NFT监管合规探索的前沿国家。韩国在元宇宙上的发力也十分有力，NFT的发展繁荣度走在世界前沿，2022年以来监管动态上也频出新闻。

欧盟地区待《加密资产市场条例》（常见简称MiCA）正式发布之后，也必然会根据该上位法的实施情况，针对NFT制定细化的条例。按照现在的监管动态，欧盟地区对于NFT的监管态度或将较为审慎，会严格防范相关风险。由于欧盟地区在数字资产方面的立法走在世界前沿，对于全球成文法国家都有示范法效应，因此，或将可预计未来全球NFT监管的趋势也将走向更加审慎严格，反洗钱、反欺诈将成为NFT服务商必要的基础合规义务。

2. 系统评估风险

NFT服务商需要从创立开始就定期评估其具体业务所面临的洗钱风险，并依此准备必要的文件，比如风险评估报告、反洗钱内部合规计划等。

3. 成立合规部门

人力资源充沛的NFT服务商，要提早规划设置合规部门，并需要任命反洗钱合规专员或小组，专门负责企业反洗钱合规义务的落实。

4. 加强员工培训

此外，NFT服务商也要定期对所有员工进行反洗钱、反欺诈的相关培训，所有员工必须能够熟悉什么是NFT洗钱，风险是怎样的，该如何处理此类风险的发生，如何进行用户教育或预警。

5. 严禁数字资产炒作

数字资产产品二次售卖一旦脱离管控，会蕴藏着巨大的风险，这是NFT服务商要通过完善平台规则，尽早发现和规避的风险事项。NFT无序交易会让服务商遭遇监管部门的严厉处罚。

6. 设置用户身份验证工作流程

虽然对用户实施尽职审查不是数字资产服务商的义务，但中心化架构的NFT服务商可以参考传统金融行业KYC政策的执行流程，与第三方技术服务商合作，建立用户注册数字身份验证系统，是防范上述洗钱、欺诈、炒作交易风险的可靠方法。

数字化身份验证流程还可以自动化、高效地建立和存档一个风险数据库，若企业遭遇监管审查，有机会能够提供出风险责任排除的可靠证明。

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