Polytrade:主打「贸易融资+稳定币借贷」的RWA创新项目

23-04-07 17:56
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原文作者:Leo,BlockBeats


DeFi 叙事想要更进一步就不能局限于加密货币,目前的 DeFi 叙事全部是围绕着加密货币,大部分 DeFi 都以链上金融服务为中心,例如 AMM 和 DEX、衍生品和超额抵押借贷 (Aave、Compound)。DefiLlama 数据显示,DeFi 的 TVL 目前超 506 亿美元,而其中价值基本都集中在几个主流 DeFi 应用上(Lido、Maker、AAVE)。一定程度上来说,是一种加密的循环经济,这很难使 DeFi 发扬光大,而如果你注意到过 RWA(真实世界资产),就应该能意识到 RWA 可能是 DeFi 的一个契机,DeFi 结合 RWA 可以为加密甚至加密经济带来更多的真实资产,解决更加实际的问题。


目前,将 RWA 引入 DeFi 的协议并不多(Goldfinch、TrueFi、Contrifuge),其中大部分是房地产或借贷协议。今天将为大家介绍一个「RWA+DeFi」协议——Polytrade,可以说是完美地集成了 RWA 和 DeFi 叙事,将真实资产带入 DeFi,将 DeFi 优势引入世界经济。


Polytrade 的 RWA


目前,Polytrade 团队的 RWA 渠道主要是利用「贸易融资」来寻找打通市场缺口。「贸易融资」是指公司用来促进国际贸易和商业的金融工具,原则上,它是确保一个企业有固定现金流的任何东西。例如,信用额度和发票融资属于贸易融资,这一领域的价值超过 5 万亿美元。


Polytrade 为用户提供了来自 TradFi 的实际收益。他们通过预先支付(稳定币支付)中小企业从大公司获得的发票来达到这一目的。他们所做的是购买发票,大公司不会预先或在交货时向供应商付款,而是首先开具一张发票,通常由中小型企业开具,由沃尔玛、宜家等大公司支付,大公司可以通过发票在若干月后付款,这个过程需要一定的时间,即所谓的「信用期」,在信用期内供应商可以将其发票以折扣价出售给其他人,这也是 Polytrade 存在的意义。


例如:Leo 是一家小型公司,也是宜家的供应商,Leo 寄了家具(发货),需要等待 60 天(信用期限)才能收到销售的全部金额。Polytrade 可以通过购买 Leo 的发票、持有发票并在信用期后从宜家获得资金,为 Leo 提供即时现金。


对于收益,Polytrade 可以收取溢价,比如 Polytrade 以 90% 的发票金额购买到整张发票,然后这 10% 就成了成为 Polytrade 真正的收益,也是一种「贸易融资的」方式。


此类贸易融资在 Polytrade 产生了贸易融资池,Polytrade 使用交易证明 (POT) 方法,其中所有购买都经过验证,并标记为 NFT 以提高透明度。每个发票支付后产生的 NFT 放进 Polytrade 的贸易融资池,标明 NFT ID、买家和供应商位置,预付款比例和合约编号,完全可查看的透明交易。



贸易融资市场相对Crypto 是很稳定的,很少出现拖欠、拒付、流动性危机等问题,Polytrade 通过 AIG、Mercury 和 Coface 等保险公司为每项资产投保,使其所有投资者都获得保障。


Polytrade 的服务范围也要广于传统银行。银行层面,高度监管导致中小企业借贷需要过多的文书工作,收取高利率以提供信贷,所以银行几乎不向中小企业提供这些服务,而 Polytrade 通过评级机构、信用公司、数据和 KYC 机构等尽职调查流程来实现这一目标,可以使 DeFi 借贷能够贷出稳定币贷款,这些资金将用于购买高质量的发票,为这些贷款机构带来实际收益,简单而强大。


Polytrade 的 DeFi


出借人可以通过在 Polytrade 的各类稳定币池流动性,获得高于普通 DeFi 借贷协议的 APR,可以根据需求选择适合的池子。



Polytrade 的原生 token


Polytrade 也推出了原生 token TRADE,TRADE 是 Polytrade 的效用和治理代币,它用于激励贷方和质押奖励。最大供应量为 1 亿,CoinMarketCap 数据显示,目前其市值约为 610 万美元,目前 TRADE 的交易价格约为 0.26 美元,目前来说,TRADE 并没有实际效用,仅可以作为贷方的激励 token,在未来的更新中,TRADE 持有者将获得治理权和部分收入份额,若你看好 RWA,TRADE 也是未来的增值 token 之一。


Polytrade 的合作


Polytrade 的合作伙伴有 Clearpool、Polygon DeFi、Teller,并计划与 0VIXSTABLZAtlendis Labs 等推出相关池子。且 Polytrade 正在与 Chainlink 合作一起制定储备金证明,以确认网站上显示的每张发票 NFT 都在他们手中并有足够的储备金支持。项目审计由 Certik 与 ImmuneBytes 完成。


此前,Polytrade 于 3 月宣布了由 Polygon Ventures 领投的最新一轮投资,Polygon 的联合创始人 Sandeep Nailwal

也表示支持推动 RWA 向前发展,这表明 Polygon 要推动此类项目达到大规模采用阶段。此外,Polytrade 计划推出 RWA Marketplace,使用户能够创建由多张发票组成的投资组合,且 Polytrade 也计划利用 ZK id 完成 KYC,并同时维护机构端的隐私。


结语


RWA 是 DeFi 可以接触到实体经济最好的途径之一,实体经济上链,会给 DeFi 带来更多的附加价值。RWA 未来会崛起的几个理由:


-RWA 可以在加密之外提供超额抵押贷款,可以使 DeFi 总价值大幅增加,如:贸易融资、股票、房地产市场等;


-RWA 协议透明度和回报率高于传统经济,收益率也高于某些稳定币借贷的 DeFi 协议;


-RWA 协议并不完全与加密挂钩,某种程度上不会轻易受到来自牛熊转换的加密货币波动影响。


加密不应该仅停留在加密经济,破圈创新才是未来,RWA 发展迅速,或许不久我们就可以通过任意 RWA 资产来增值手中的加密经济。


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