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纽约时报：加密ATM机诈骗猖狂，半年骗走2.4亿美元
原文标题：How Fraudsters Use Cryptocurrency A.T.M.s to Target Victims
原文作者：Cameron Fozi、Chloe Rosenberg、Reeno Hashimoto，纽约时报
原文编译：Chopper，Foresight News
遍布便利店、加油站的加密货币 ATM 机，看似便捷的现金兑币终端，实则成了诈骗分子瞄准老年人的 吸金陷阱。存款即消失的背后，是一场场精心设计的骗局。
威斯康星州格拉夫顿市的房地产经纪人 Mary Handeland，去年在一款约会软件上结识了一位匹配对象。对方自称 Mike，是得克萨斯州一家国防承包商的工程师。
经过两个月的短信和电话沟通，71 岁的 Handeland 收到了 Mike 的告白。紧接着，Mike 向她提出了借钱的请求。
Handeland 被要求将现金存入一种名为「加密货币 ATM 机」的设备中。这类自助终端常见于杂货店、加油站和烟草店，外形与传统 ATM 机相似，但能将现金兑换为加密货币。
从去年 10 月开始，Handeland 通过 19 笔交易，向这些机器存入了 9.83 万美元。最终，所有钱都不翼而飞，Mike 也消失了，而这个身份从头到尾都是虚构的。
「我至今都不知道自己当时怎么了，」Handeland 说，「那种被操控的感觉，就像陷入了某种漩涡。」
Handeland 的遭遇让加密货币 ATM 机成为焦点。这类设备在全美迅速普及，却因沦为诈骗工具而受到密切关注。美国财政部金融犯罪执法网络的数据显示，加密货币 ATM 机的运营点已至少达到 2.8 万个，是富国银行 ATM 机数量的两倍多。
Mary Handeland 在 19 笔交易中向加密货币 ATM 机存入了 98,300 美元，最终全部消失了
这些由 Bitcoin Depot、CoinFlip 和 Athena Bitcoin 等公司运营的自助服务终端，帮助人们在实体场所将现金兑换成加密货币。用户存入现金后，运营商会将对应金额的加密货币转入用户的加密货币账户，并收取交易手续费。
但执法部门表示，这些自助终端已成为金融犯罪的温床。去年，美国联邦调查局（FBI）网络犯罪投诉中心收到了近 1.1 万起与这类设备相关的投诉，涉案损失总额达 2.467 亿美元。FBI 估计，今年前 7 个月，涉及加密货币 ATM 机的诈骗造成的损失约为 2.4 亿美元。
加密货币行业长期深陷洗钱和诈骗丑闻，ATM 机相关犯罪只是其中一角。但资产追踪公司 Asset Reality 的首席执行官 Aidan Larkin 指出，这类设备的特殊性在于易于获取，且专门针对弱势群体。
「对于技术水平较低、缺乏科技产品使用经验的受害者来说，加密货币 ATM 机是诈骗分子最容易榨取其财产的方式。」他说。
加密货币分析公司 TRM Labs 的数据显示，2024 年至 2025 年上半年，加密货币 ATM 机涉及非法交易的比例，是整个加密货币行业平均水平的 17 倍以上。
自 2009 年比特币诞生后，这类设备开始出现在咖啡馆、便利店和加油站。Bitcoin Depot 成立于 2016 年，创始人 Brandon Mintz 当时刚大学毕业。他曾表示，创办公司的初衷是搭建加密货币 ATM 机网络，让没有银行账户或难以通过其他渠道购买加密货币的人也能接触比特币。
迈阿密一家便利店里的比特币 ATM 机。据美国财政部数据显示，加密货币 ATM 机运营商至少遍布 28000 个地点
2023 年，Bitcoin Depot 通过与特殊目的收购公司（SPAC）合并实现上市。该公司表示，其运营的 ATM 机已超过 9000 台，是北美最大的加密货币 ATM 机网络。自成立以来，该公司已处理 400 万笔交易，交易总额达 33 亿美元。
但执法部门称，一旦现金通过这些机器兑换为加密货币，诈骗分子就能将这些加密货币转移到美国执法部门无法触及的司法管辖区，受害者的损失几乎无法追回。
加利福尼亚州、伊利诺伊州等十几个州已开始限制加密货币 ATM 机的使用，部分州对交易额度和运营商收取的手续费设定了上限。
2023 年加州就是否限制加密货币 ATM 机展开讨论时，时任加州警察局长协会主席 Alexander Gammelgard 在给州议员的信中警告了这类设备的危害，支持相关监管提案。
他在信中写道：「这些设备让国际犯罪组织能够窃取加州居民的资金，且无需任何银行或金融机构参与，而这些机构本可以帮助执法部门抓捕罪犯、追回被盗财产。」
同年，加州通过了一系列监管规定，将个人每日通过加密货币 ATM 机的交易额度限制在 1000 美元，手续费上限设定为 5 美元或交易金额的 15%（以较高者为准）。
许多加密货币 ATM 机运营商表示，诈骗相关交易仅占极小比例。Bitcoin Depot 的首席法务官 Chris Ryan 今年向得克萨斯州议员表示，诈骗交易占该公司美国地区总交易的 2% 至 3%。该公司在一份声明中称，保护消费者是其首要任务，且拥有行业内最全面的合规计划之一。
运营着 1200 多台加密货币 ATM 机的 Byte Federal 表示，2024 年 7 月至 2025 年上半年，诈骗受害者的交易占比仅为 1.2%。该公司首席执行官 Paul Tarantino 称，对于 60 岁及以上的注册用户，公司会主动致电提醒潜在诈骗风险，成功阻止了 80% 以上的可疑交易。
加密货币 ATM 运营商 Byte Federal 的首席执行官 Paul Tarantino 表示，该公司会在 60 岁及以上的客户注册时致电提醒他们注意可能的诈骗行为
许多加密货币 ATM 机运营商还在设备上张贴了诈骗警示，要求用户确认存入的资金是转入自己的加密货币账户，而非他人管理的账户。他们同时表示会配合执法部门的工作。
为 ATM 机提供软件支持的 Coinme 公司首席运营官 Sung Choi 表示，这家总部位于西雅图的公司在识别和阻止潜在欺诈交易方面不断改进，但诈骗分子仍能找到规避防骗措施的方法。
「无论我们多么努力，诈骗分子的手段相当高明，而且似乎总能领先一步。」Sung Choi 说。
Athena Bitcoin 表示会努力防范欺诈，但无法控制用户的决策，就像银行无需为用户取款后转给他人的行为负责一样。CoinFlip 则称其致力于防诈工作，且拥有高标准的合规和透明度要求。
对于被诱导使用这类设备的诈骗受害者来说，后果可能是毁灭性的。2022 年，得克萨斯州阿马里洛市的退休护士 Connie Ruth Morris 加入了巴西演员兼歌手 Daniel Boaventura 的线上粉丝群后，开始收到一名自称是 Boaventura 的人的短信。
经过几天的短信沟通，对方向 72 岁的 Morris 表白，并要求她通过加密货币 ATM 机转账，帮他偿还个人债务，以便两人共同购置房产。
结婚 45 年有余的 Morris 答应了对方的请求。她说，在大约六个月的时间里，她通过加密货币 ATM 机存入了约 30 万美元，还寄了四部 iPhone 手机和一张 200 美元的礼品卡。
2023 年 5 月，Morris 告知丈夫，她要离开他，和 Boaventura 在一起。儿子告诉她，她被骗了。
彼时，这个家庭的大部分储蓄已经化为乌有。而 Morris 和她的丈夫后来也离婚了。
「我当时被洗脑得太严重，已经脱离了现实，」她说，「以前我总是能帮助儿子和孙辈，现在却做不到了。」
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这类设备的核心问题在于其匿名性与即时性。尽管多数运营商声称执行了KYC（了解你的客户）流程，但实际操作中验证强度有限，且现金存入后转换为加密货币的瞬间，资金即可通过链上渠道转移至混币器或境外交易所，追查难度极大。诈骗分子利用的正是这一点，通过社交工程手段（如浪漫骗局、虚假紧急求助）诱导受害者直接操作ATM，规避了传统金融机构的反欺诈拦截机制。
从数据看，诈骗金额的规模（如半年2.4亿美元）与其在总交易量中的占比（运营商自称1%-3%）之间存在认知差距。但需注意，即便占比不高，由于受害者多集中于老年人、技术弱势群体，其社会危害性远高于数字本身。此外，非法交易比例高达行业平均水平17倍（TRM Labs数据），说明该渠道已被黑产规模化利用。
监管回应目前呈现碎片化。各州尝试通过交易限额（如加州每日1000美元）、手续费上限、强制警示标语等方式控制风险，但这类措施仍属事后补救，难以从根本上解决匿名现金与链上加密资产转换的底层矛盾。英国FCA对未注册运营商的起诉案例，则暴露了跨境监管协作的缺失。
深层矛盾在于：加密货币ATM机试图在去中心化金融体系与传统物理世界之间建立桥梁，但现金的匿名属性与区块链的透明账本本质上是冲突的。运营商在合规成本与商业收益间权衡，而诈骗分子则持续利用这一缝隙。
对于行业而言，若不能通过技术手段（如实时交易监控、生物识别验证）或更严格的合规标准（如与执法部门共享可疑地址库）有效遏制滥用，此类设施可能面临全面禁令——正如非托管钱包与反洗钱法规之间的历史博弈所预示的那样。最终，保护用户与维护行业声誉的优先级，必须高于商业扩张的诉求。
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