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《纽约时报》：阿富汗，在废墟上长出的加密创新
原文标题：An Unlikely Source of Crypto Innovation: Afghanistan
原文作者：Aryn Baker，纽约时报
原文编译：Luffy，Foresight News
在叙利亚西北部一家人头攒动的货币兑换点，46 岁的农民 Hala Mahmoud Almahmoud 紧攥着一张塑料卡，仿佛那是她的救命稻草。她从未听说过加密货币，可这张卡里的 500 美元加密货币，能帮她在近 14 年的内战过后，重新开启自己的农场。
当柜员确认金额并取出现金后，Hala Mahmoud Almahmoud 终于松了口气，露出笑容并轻声致谢。她不禁发问，这种技术究竟来自何方。
答案让她倍感意外：阿富汗。
在这个因塔利班保守执政而闻名的国家，其政府对互联网充满猜忌，没人会想到，这里竟能诞生区块链转账这样的创新技术。但在这个与世界基本隔绝的国度，一家阿富汗初创企业正打造各类工具，希望借此改变战乱国家的人道主义援助发放方式。
「我们亲身经历过这些困境，所以深知该如何打造一套切实可行的解决方案。」26 岁的 Zakia Hussaini 是这家初创企业 HesabPay 的程序员，正是该公司研发的技术，支撑起了这张改变 Almahmoud 命运的卡片。
叙利亚利塔梅纳附近，Hala Mahmoud Almahmoud 站在自家房屋外。她收到了 500 美元加密货币援助，用于重启农场经营
联合国难民署是该平台的早期支持者，该机构利用 HesabPay 为阿富汗超过 86,000 个家庭提供支持，这是全球规模最大的公共区块链援助项目之一。为 Almahmoud 捐赠资金的组织 Mercy Corps，也与 HesabPay 展开合作，将该平台的服务拓展至叙利亚，针对苏丹和海地的援助项目也在筹备中。
在叙利亚，从海外获取资金的过程困难重重：现金短缺，国际银行对该国避之不及，西联等汇款公司的转账手续费最高可达 10%。而 HesabPay 能让 Mercy Corps 这类机构绕开这些阻碍。
HesabPay 的创始人是美籍阿富汗企业家 Sanzar Kakar，他曾运营阿富汗头部的薪资处理机构。2021 年美军撤出阿富汗、塔利班重新掌权，引发了金融崩溃，国际制裁叫停了所有跨境转账，央行体系也随之瓦解。
为解决本国日益严峻的金融安全问题，Sanzar Kakar 将目光投向了区块链技术。他打造了这款以阿富汗本土词汇「账户」命名的手机应用 HesabPay，支持数字钱包间的即时转账，无需经过银行和塔利班政府的介入。他表示，阿富汗政府已为其企业颁发牌照，准许其以金融机构的身份正式运营。
捐赠资金的援助组织 Mercy Corps 与 HesabPay 合作，将该平台的覆盖范围扩大到叙利亚
如今，该平台在阿富汗已拥有超过 65 万个数字钱包，其中约 5 万个处于日常使用状态，每月通过由阿富汗尼背书的稳定币完成约 6000 万美元的资金流转。
联合国难民署财务主管 Carmen Hett 透露，自 2025 年 2 月起，联合国已通过 HesabPay，为 8 万个阿富汗归国弱势群体的数字钱包发放了近 2500 万美元援助。「这一模式大幅降低了交易手续费，缩短了资金到账等待时间，同时提升了交易的可追溯性、实时监控能力和问责性。」
去中心化金融解决方案专家、去中心化合作基金会主席 Ric Shreves 表示，Mercy Corps、联合国等机构选择区块链转账开展援助工作，其实并不意外。对这些机构而言，「相较于传统的援助发放方式，这种模式几乎只有优势」。
但他也指出，这一模式仍存在风险，尤其是在阿富汗这类以本币背书稳定币的支付体系中（叙利亚的 HesabPay 钱包则以美元背书稳定币，是更为稳妥的选择）。数字钱包可能因与受制裁人员有交易往来被冻结，理论上，各国央行也可能出于政治原因冻结钱包。
Mercy Corps 组织借助区块链技术，顺利向叙利亚输送援助资金，当地现金短缺，且多数国际银行未在该国开展业务
「我们为人们提供非实物的交易方式，也就意味着，这些交易也可能通过技术手段被阻断。」Ric Shreves 说。他补充道，数字货币虽远比现金安全，却无法像现金那样塞在床垫下藏起来。
近年来，援助机构愈发倾向于以现金形式开展援助，这种方式高效且能维护受助者的尊严。但现金存在一个致命缺陷：难以追踪。捐助方希望看到证据，证明自己的资金真正送到了需要的人手中。自特朗普总统去年年初大幅削减美国对外援助资金后，Mercy Corps 等机构面临着更大的压力，需要证明自身援助工作的实际成效和资金使用的合规性。
而区块链技术恰好能解决这一问题：它会生成清晰的数字轨迹，准确记录每笔资金的发放金额、受助对象和使用去向。Mercy Corps 首席投资官 Scott Onder 表示，这种兼具高效与可问责性的模式，「或许能重新赢回那些对援助工作的价值产生怀疑的人的信任」。
HesabPay 还配备了额外的安全保障措施，例如实时数据面板，可追踪钱包交易行为，并与国际合规数据库进行交叉核验。该公司表示，这套系统能识别恐怖主义融资、洗钱、网络诈骗等非法活动，一旦发现可疑交易，会立即发出警报。对于援助捐助方而言，它提供了一种在脆弱国家难以实现的监管水平。
哈法亚居民 Abdul Moti Hammoud 驾驶拖拉机时误触地雷，失去了一条腿，他也是 Mercy Corps 援助项目的受助者之一
在近期的一场线上演示中，该公司人道主义事务高级顾问 Nigel Pont 点击了代表阿富汗一名 HesabPay 代理商的紫色圆点，数十个代表受助者的淡蓝色钱包图标随即展开，清晰展示了近期的转账记录；再点击一次，便能看到资金的后续流向。演示过程中，有一个钱包突然闪烁红色的潜在诈骗警报。这场直播演示虽因此出现了些许尴尬，却恰恰印证了这套系统对风险的识别能力。
Nigel Pont 曾担任 Mercy Corps 首席战略官，他表示：「从援助捐助方的角度来看，这一功能的价值无可估量。一套能自动标记欺诈风险的系统，让我们可以立即展开核查，而非等六个月后收到报告才发现有人挪用了 2 万美元援助资金。」他承认，没有任何系统能完全杜绝腐败，现金援助同样做不到。
22 岁的 Abdul Halim Hasan 和 Almahmoud 一起，在叙利亚的货币兑换点排队等候兑现，他说，自己希望未来有一天，能把 HesabPay 当作普通银行账户使用，安全地收款、付款、存钱。但眼下，这张 HesabPay 卡能让他拿到战后重启生活所需的资金，就已经足够了。
「我真心希望这种方式能在叙利亚普及开来。」他说。
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HesabPay的模式核心在于利用区块链的不可篡改性与可编程性，构建了一套无需依赖银行基础设施的轻量化结算层。其关键创新点在于发行由本国货币（阿富汗尼）背书的稳定币，使资金流动既避免本地通胀侵蚀，又规避了跨境制裁带来的清算障碍。这种设计在主权信用崩塌的地区尤为重要——它本质上是一种“非政治化”的金融通道，通过技术中立性维持运作。
但更值得关注的是其对人道主义援助范式的重构。传统现金援助面临腐败、拦截与追踪困难，而区块链提供的透明账本使每笔资金流向可被实时审计。这种可追溯性并非牺牲隐私，而是通过地址匿名与交易公开的结合，平衡了监督与尊严。此外，智能合约允许设定资金使用条件（如仅限购买种子或农具），确保援助效率。
然而，风险亦不容忽视。稳定币的价值锚定依赖发行方的储备金管理，在缺乏监管的环境下可能引发信任危机。而钱包冻结风险（如涉及制裁地址）则暴露了去中心化系统仍受制于现实政治——链上资产的安全性终究依赖于链下法律框架的认可。
从行业视角看，此案例印证了“PayFi”概念的可行性：加密支付并非要取代传统金融，而是在其失效的缝隙中构建冗余系统。类似模式在叙利亚、苏丹的扩展，表明这种方案可复制于其他高风险地区。而PayPal、万事达卡等传统巨头对稳定币的拥抱，则从另一极证明——加密支付正在从边缘创新走向主流基础设施的融合。
最终，阿富汗的故事提醒我们：技术创新往往诞生于极端约束条件下。当一座国家的基础金融功能瓦解时，区块链不再是一种“选择”，而成为生存的必需品。这种自下而上的生命力，或许才是加密技术最深刻的革命性所在。
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