Tóm tắt

Với việc cho vay tiền điện tử, người dùng có thể vay tiền điện tử với một khoản phí hoặc cho vay tiền điện tử để kiếm lãi. Chỉ cần cung cấp tài sản thế chấp phù hợp để vay vốn và bắt đầu đầu tư. Bạn có thể vay tiền thông qua DApp cho vay tài chính phi tập trung (DeFi) hoặc nền tảng giao dịch tiền điện tử. Nếu tài sản thế chấp thấp hơn một giá trị nhất định, người dùng có thể tránh bị buộc phải thanh lý bằng cách nạp tiền đến mức giá trị yêu cầu. Sau khi khoản vay và phí được hoàn trả, tiền sẽ được mở khóa.

Ngoài ra, người dùng có thể nhận được "các khoản vay nhanh" mà không cần thế chấp tài sản nhưng phải trả lại một lần. Nếu điều này không thể thực hiện được, giao dịch khoản vay sẽ bị rút trước khi hoàn tất. Cho vay tiền điện tử giúp việc vay và cho vay trở nên thuận tiện và toàn bộ quá trình được tự động hóa bằng hợp đồng thông minh. Đối với nhiều người, điều này giúp họ dễ dàng kiếm được tỷ lệ phần trăm lợi nhuận hàng năm (APY) hoặc nhận được tín dụng lãi suất thấp bằng cách nắm giữ tài sản tiền điện tử trong một thời gian dài.

Tuy nhiên, giống như bất kỳ dự án, hợp đồng thông minh hoặc khoản đầu tư nào vào blockchain, việc cho vay tiền điện tử đều tiềm ẩn rủi ro tài chính. Ví dụ: nếu bạn sử dụng mã thông báo dễ bay hơi làm tài sản thế chấp, vị thế của bạn có thể bị thanh lý qua đêm. Hợp đồng thông minh cũng có thể bị hack, tấn công độc hại hoặc bị lợi dụng, thường dẫn đến tổn thất lớn.

Trước khi vay, người dùng cần hiểu rằng họ sẽ mất quyền lưu ký mã thông báo trong thời gian vay. Token bị xóa khỏi quyền kiểm soát cá nhân và tính thanh khoản của tài sản bị giảm. Hãy chú ý đến tất cả các điều khoản và điều kiện cho vay để biết khi nào tiền sẽ được mở khóa và có sẵn cũng như liệu có bất kỳ khoản phí nào liên quan hay không. Hãy truy cập ngay trang Tiền cầm cố để bắt đầu cho vay bằng tài khoản Binance cá nhân của bạn.

Giới thiệu

Khi nói đến lãi và lỗ của tiền điện tử, chúng tôi nghĩ ngay đến sự biến động của giá cả và môi trường thị trường nóng. Nhưng đó không phải là cách duy nhất để kiếm tiền trong blockchain. Dịch vụ cho vay tiền điện tử luôn sẵn có, cho phép người dùng vay tiền với ít rủi ro hơn. Mặt khác, tài sản kỹ thuật số có thể được vay nhanh chóng và với lãi suất thấp. Các khoản vay tiền điện tử nhìn chung đơn giản hơn, hiệu quả hơn và giá cả phải chăng hơn để cho vay và phát hành, khiến chúng trở thành một lựa chọn đáng để khám phá cho cả người đi vay và người cho vay.

Cho vay tiền điện tử là gì?

Cho vay tiền điện tử hoạt động bằng cách một người dùng lấy tiền điện tử của họ và cung cấp nó cho người dùng khác để đổi lấy một khoản phí. Cách chính xác để quản lý khoản vay của bạn khác nhau tùy theo nền tảng. Người dùng có thể tìm thấy các dịch vụ cho vay tiền điện tử trên cả nền tảng tập trung và phi tập trung và các nguyên tắc cốt lõi của cả hai đều không thay đổi.

Người dùng không cần phải là người đi vay. Họ cũng có thể khóa tiền điện tử của họ trong một nhóm quỹ và nhóm quỹ quản lý tiền để kiếm thu nhập và lãi suất thụ động. Bằng cách chọn một hợp đồng thông minh có độ tin cậy cao, nguy cơ mất tiền cá nhân thường ở mức tối thiểu. Điều này chủ yếu là do người đi vay cung cấp tài sản thế chấp hoặc có khoản vay được quản lý bởi các nền tảng tài chính tập trung (CeFi) như Binance.

Cho vay hoặc đặt cược tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Cho vay tiền điện tử thường có sự tham gia của ba bên: người cho vay, người đi vay và nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi) hoặc nền tảng giao dịch tiền điện tử. Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay được yêu cầu thế chấp tài sản trước khi vay tiền điện tử. Hoặc, sử dụng khoản vay nhanh không yêu cầu tài sản thế chấp (xem thêm thông tin bên dưới). Người cho vay có thể chọn các hợp đồng thông minh đúc tiền ổn định hoặc các nền tảng khác nơi người dùng cho vay tiền. Người cho vay thêm tiền điện tử vào nhóm và sau đó quản lý toàn bộ quá trình và chuyển một phần tiền lãi.

Các loại khoản vay tiền điện tử (khoản vay thế chấp)

Khoản vay flash

Khoản vay flash cho phép bạn vay tiền mà không cần thế chấp. Cái tên này xuất phát từ thực tế là việc mua lại và hoàn trả khoản vay đều diễn ra trong cùng một khối. Nếu số tiền vay và tiền lãi không thể hoàn trả, giao dịch sẽ bị hủy trước khi xác minh khối. Điều này có nghĩa là vì nó chưa được xác nhận và chưa được thêm vào chuỗi nên khoản vay chưa bao giờ thực sự diễn ra. Hợp đồng thông minh kiểm soát toàn bộ quá trình mà không cần sự tương tác của con người.

Để sử dụng khoản vay nhanh, bạn cần hành động nhanh chóng. Điều này đòi hỏi các hợp đồng thông minh phải hoạt động trở lại. Sử dụng logic hợp đồng thông minh, người dùng có thể tạo các giao dịch cấp cao nhất có chứa các giao dịch phụ. Nếu giao dịch phụ không thành công, giao dịch cấp cao nhất sẽ không được thực hiện.

Hãy xem một ví dụ. Giả sử rằng một mã thông báo trị giá 1,00 USD trong nhóm thanh khoản A có thể được bán với giá 1,10 USD trong nhóm thanh khoản B, nhưng người dùng không có đủ tiền để mua mã thông báo trong nhóm đầu tiên trước rồi bán chúng cho nhóm thứ hai. Sau đó, nếu người dùng cố gắng sử dụng các khoản vay nhanh, họ sẽ có cơ hội thực hiện giao dịch chênh lệch giá này trong một khối. Ví dụ: giả sử trước tiên chúng tôi nhận được khoản vay nhanh 1.000 BUSD từ nền tảng DeFi và sau đó hoàn trả khoản vay đó thông qua nền tảng này. Chúng ta có thể chia khoản vay này thành các giao dịch phụ nhỏ hơn:

1. Số tiền vay được chuyển vào ví cá nhân.

2. Mua 1.000 USD tiền điện tử, tức là 1.000 token, từ Nhóm thanh khoản A.

3. Bán 1.000 mã thông báo với đơn giá là 1,10 đô la Mỹ và nhận được 1.100 đô la Mỹ.

4. Chuyển các khoản phí phát sinh từ các khoản vay và khoản vay sang hợp đồng thông minh cho vay nhanh.

Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào ở trên không thể thực hiện được, người cho vay sẽ hủy khoản vay trước khi khoản vay diễn ra. Bằng cách này, người dùng có thể kiếm lợi từ các khoản vay nhanh mà không gặp bất kỳ rủi ro nào đối với cá nhân hoặc tài sản thế chấp. Việc sử dụng các khoản vay nhanh mang lại những cơ hội tuyệt vời bao gồm hoán đổi tài sản thế chấp và chênh lệch giá. Tuy nhiên, quỹ cho vay nhanh chỉ có thể được sử dụng trên chuỗi và việc chuyển tiền sang các chuỗi khác sẽ vi phạm quy tắc giao dịch đơn lẻ.

Các khoản cho vay thế chấp

Vì người đi vay cung cấp tài sản thế chấp nên số tiền thế chấp có thể được sử dụng trong thời gian dài hơn. MakerDAO là một ví dụ, nơi người dùng có thể nhận các khoản vay bằng cách cung cấp nhiều loại tiền điện tử khác nhau. Do tính biến động cao của tiền điện tử, tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) sẽ tương đối thấp, chẳng hạn như khoảng 50%. Giá trị này có nghĩa là khoản vay chỉ bằng một nửa giá trị tài sản thế chấp. Sự chênh lệch này tạo cơ hội cho những thay đổi về giá trị của tài sản thế chấp nếu nó giảm giá trị. Khi tài sản thế chấp giảm xuống dưới giá trị khoản vay hoặc giá trị nhất định khác, tiền sẽ được bán hoặc chuyển cho người cho vay.

Ví dụ: đối với khoản vay BUSD trị giá 10.000 USD, tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) là 50% và người dùng cần gửi Ethereum (ETH) trị giá 20.000 USD làm tài sản thế chấp. Nếu giá trị mã thông báo giảm xuống dưới 20.000 đô la, người dùng sẽ cần thêm nhiều tiền hơn. Nếu nó giảm xuống dưới 12.000 USD, người dùng sẽ phải đối mặt với việc buộc phải thanh lý và người cho vay sẽ lấy lại tiền của họ.

Khoản vay mà người đi vay nhận được thường là một loại tiền ổn định mới được đúc, chẳng hạn như DAI hoặc tiền điện tử do người khác cho vay. Người cho vay gửi tài sản vào hợp đồng thông minh, khóa tiền trong một khoảng thời gian cụ thể. Một khi người đi vay nhận được tiền, anh ta có thể làm bất cứ điều gì mình muốn với số tiền đó. Tuy nhiên, người đi vay cần nạp tiền theo mức chênh lệch của tài sản thế chấp để đảm bảo rằng vị thế sẽ không bị buộc phải thanh lý.  

Nếu tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) quá cao, bạn có thể phải đối mặt với các hình phạt. Hợp đồng thông minh quản lý toàn bộ quá trình, đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả của nó. Sau khi khoản vay và lãi được trả hết, tài sản thế chấp sẽ được trả lại cho chủ sở hữu ban đầu.

Ưu và nhược điểm của các khoản cho vay tiền điện tử (Vay có cam kết)

Các khoản vay tiền điện tử là phương tiện được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi). Mặc dù được người dùng ưa chuộng nhưng vẫn có một số nhược điểm. Trước khi quyết định vay tiền, hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm:

Ưu điểm

1. Dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. Bất kỳ ai cũng có thể vay tiền điện tử bằng cách cung cấp tài sản thế chấp hoặc hoàn trả tiền thông qua các khoản vay nhanh. Các khoản vay kiểu này dễ dàng nhận được hơn các khoản vay từ các tổ chức tài chính truyền thống và không yêu cầu kiểm tra tín dụng.

2. Hợp đồng thông minh quản lý các khoản vay. Hợp đồng thông minh triển khai quản lý tự động trong toàn bộ quá trình, giúp việc cho vay hiệu quả hơn và có thể mở rộng hơn.

3. Dễ dàng kiếm thu nhập thụ động. Người nắm giữ có thể bắt đầu kiếm Lợi suất phần trăm hàng năm (APY) bằng cách đầu tư tiền điện tử của họ vào nhóm lợi suất mà không cần phải quản lý khoản vay một cách cá nhân.

Nhược điểm

1. Tài sản đảm bảo có nguy cơ buộc phải thanh lý cao. Ngay cả khi giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay vượt quá giới hạn, bất kỳ sự sụt giảm đột ngột nào của giá tiền điện tử sẽ dẫn đến việc buộc phải thanh lý.

2. Hợp đồng thông minh rất dễ bị tấn công. Mã được viết kém và các cuộc tấn công cửa sau có thể dẫn đến mất tiền vay hoặc tài sản thế chấp.

3. Việc vay mượn làm tăng rủi ro cho danh mục đầu tư cá nhân. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn là một ý tưởng hay, nhưng việc sử dụng các hoạt động cho vay sẽ làm tăng thêm rủi ro.

Những điều cần lưu ý trước khi chọn khoản vay tiền điện tử (khoản vay thế chấp)

Sử dụng nền tảng cho vay đáng tin cậy Và chọn tài sản ổn định làm tài sản thế chấp để có được các khoản vay tiền điện tử thành công. Trước khi đưa ra quyết định vội vàng vay tiền, hãy cân nhắc những điều sau:

1. Hiểu những rủi ro khi chuyển giao quyền giám sát tiền điện tử cá nhân. Sau khi mã thông báo rời khỏi ví cá nhân, chúng phải được người khác hoặc hợp đồng thông minh tin cậy để xử lý chúng. Những dự án này có thể là mục tiêu của tin tặc và kẻ lừa đảo. Trong một số trường hợp, token cá nhân có thể không được rút ngay lập tức.

2. Xem xét cẩn thận các điều kiện thị trường trước khi cho vay tiền điện tử. Mã thông báo cần bị khóa trong một khoảng thời gian, khiến không thể phản ứng kịp thời trước sự suy thoái của thị trường tiền điện tử. Vay thông qua các nền tảng mới cũng tiềm ẩn rủi ro. Tốt nhất là đợi nền tảng xây dựng đủ niềm tin trước khi hành động.

3. Đọc các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Có nhiều kênh để vay vốn và người dùng nên chọn mức lãi suất tốt hơn cũng như các điều khoản và điều kiện ưu đãi hơn.

Dự án cho vay tiền điện tử nổi tiếng

Aave

Aave dựa trên giao thức Ethereum DeFi cung cấp các khoản vay tiền điện tử khác nhau. Người dùng có thể vay tiền, truy cập nhóm thanh khoản và sử dụng các dịch vụ DeFi khác. Công việc nổi tiếng nhất của Aave có lẽ là việc tung ra các khoản vay nhanh. Người dùng gửi mã thông báo vào Aave, nhận aTokens và sau đó cho vay tiền. Các aToken này hoạt động như biên nhận và tiền lãi mà cá nhân kiếm được được xác định bằng khoản cho vay tiền điện tử.

Abracadabra

Abracadabra là một dự án DeFi đa chuỗi cho phép người dùng cầm cố các token chịu lãi suất làm tài sản thế chấp. Người dùng có thể nhận được token chịu lãi bằng cách gửi tiền vào nhóm cho vay hoặc công cụ tối ưu hóa thu nhập. Người giữ mã thông báo sở hữu khoản tiền gửi ban đầu và tiền lãi kiếm được.

Người dùng có thể khai thác thêm giá trị của mình bằng cách sử dụng mã thông báo chịu lãi suất làm tài sản thế chấp cho các khoản vay ổn định Magic Internet Money (MIM). Một chiến lược là gửi stablecoin vào hợp đồng thông minh khai thác thanh khoản và sau đó để các token chịu lãi tạo ra MIM. Miễn là stablecoin không biến động thì khả năng thanh lý bắt buộc sẽ rất thấp.

Binance

Ngoài dịch vụ giao dịch, Binance còn cung cấp nhiều sản phẩm tài chính tiền điện tử khác để người dùng cho vay và kiếm thu nhập thụ động. Nếu bạn không muốn truy cập DApps và quản lý ví DeFi của riêng mình, sẽ thuận tiện hơn khi sử dụng tùy chọn tài chính tập trung (CeFi). Binance cung cấp các khoản vay thuận tiện được hỗ trợ bằng tiền điện tử trên nhiều loại token, bao gồm Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) và Binance Coin (BNB). Các khoản vay này được tài trợ bởi những người dùng Binance muốn kiếm lãi từ việc nắm giữ tiền điện tử dài hạn của họ.

Làm cách nào để vay tiền thông qua "Tiền cam kết" trên nền tảng Binance?

Cho vay và vay tiền điện tử thật dễ dàng và trực tiếp thông qua tài khoản Binance cá nhân của bạn. Trước tiên, hãy đăng nhập và truy cập trang Cầm cố và Vay.

1. Nhập loại tiền điện tử và số tiền cho vay.

2. Chọn tài sản có thể dùng làm tài sản thế chấp. Dựa trên tỷ lệ cam kết ban đầu được nhắc ở bảng bên phải, số tiền cần cung cấp sẽ được hiển thị trong trường này.

3. Chọn thời hạn của tài sản vay.

4. Sau khi xác nhận chi tiết khoản vay, nhấp vào [Bắt đầu vay ngay].

Tóm tắt

Nếu được thực hiện có trách nhiệm, các nền tảng cho vay tiền điện tử có giá trị đối với cả người đi vay và người cho vay. Người nắm giữ hiện có một lựa chọn khác để kiếm thu nhập thụ động và nhà đầu tư có thể mở khóa tiềm năng tiền của họ bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp. Cho dù chọn khoản vay quản lý dự án DeFi hay CeFi, bạn nên hiểu các điều kiện và đảm bảo ưu tiên các nền tảng đáng tin cậy. Công nghệ chuỗi khối cho phép người dùng quan tâm đến cung và cầu tín dụng được hưởng sự tiện lợi chưa từng có và các khoản vay tiền điện tử đã trở thành một công cụ mạnh mẽ đối với họ.