Công nghệ chuỗi khối sẽ ảnh hưởng như thế nào đến ngành ngân hàng

Hiện tại, ngành ngân hàng truyền thống đang phải đối mặt với một cuộc khủng hoảng hiện hữu và Bitcoin cũng như công nghệ chuỗi khối đang dần trở thành lựa chọn cho ngành ngân hàng hiện có. hệ thống ngân hàng.

Mục lục

• Blockchain thay đổi cục diện hiện tại của ngành ngân hàng như thế nào?
• Những lợi thế chính của blockchain trong sự phát triển của ngành tài chính ngân hàng là gì?
• Sử dụng công nghệ chuỗi khối để giải quyết vốn nhanh chóng
• Gây quỹ thông qua chuỗi khối
• Mã thông báo tài sản trên chuỗi khối
• Cho vay thông qua công nghệ chuỗi khối
• Tác động của blockchain đối với tài chính thương mại toàn cầu
• Ký kết các thỏa thuận hợp đồng an toàn hơn thông qua hợp đồng thông minh
• Zone Blockchain đạt được tính toàn vẹn và bảo mật dữ liệu
• Tóm tắt

Blockchain thay đổi bối cảnh ngành ngân hàng hiện tại như thế nào?

Ngành ngân hàng đóng vai trò trung gian trong nền kinh tế toàn cầu thông qua việc quản lý hệ thống kế toán nội bộ và điều phối hệ thống tài chính. Vì những dữ liệu kế toán đó sẽ không được tiết lộ ra công chúng nên công chúng chỉ có thể buộc phải tin tưởng vào hệ thống ngân hàng và cơ sở hạ tầng cũ của nó.

Công nghệ blockchain có khả năng phá vỡ thị trường tiền tệ toàn cầu và thậm chí định hình lại toàn bộ ngành ngân hàng bằng cách loại bỏ người trung gian và thiết lập một hệ thống dễ tiếp cận, không biên giới và minh bạch mà không cần sự tin cậy để thay thế hệ thống ngân hàng truyền thống.

Blockchain có tiềm năng cho phép các giao dịch nhanh hơn và chi phí thấp hơn, thiết lập quyền truy cập vào vốn, thiết lập bảo mật dữ liệu tốt hơn và thực thi các giao thức không cần tin cậy thông qua hợp đồng thông minh, mang lại những lợi ích tuân thủ như tình dục suôn sẻ hơn.

Ngoài ra, do tính chất đổi mới của blockchain, các cách tương tác mới giữa các thành phần tài chính có thể tạo ra các loại dịch vụ tài chính mới.

Những lợi thế chính của blockchain trong sự phát triển của ngành tài chính ngân hàng là gì?

• Bảo mật: Kiến trúc dựa trên chuỗi khối loại bỏ hoàn toàn các điểm lỗi đơn lẻ và loại bỏ nhu cầu giao dữ liệu vào tay người trung gian.
• Tính minh bạch: Blockchain chuẩn hóa quy trình chia sẻ và tạo ra nguồn thông tin chung cho tất cả những người tham gia mạng.
• Tin cậy: Sổ cái hoàn toàn minh bạch giúp tất cả các bên cộng tác dễ dàng hơn.
• Có thể lập trình: Blockchain có thể tự động hóa các quy trình kinh doanh bằng cách tạo và thực hiện các hợp đồng thông minh.
• Quyền riêng tư: Công nghệ bảo mật của blockchain hỗ trợ việc chia sẻ dữ liệu có chọn lọc giữa các doanh nghiệp.
• Hiệu suất cao: Mạng chuỗi khối được thiết kế để hỗ trợ số lượng lớn giao dịch đồng thời hỗ trợ khả năng tương tác giữa các chuỗi khác nhau, từ đó tạo ra một mạng được kết nối với nhau.

Sử dụng công nghệ blockchain để thanh toán tiền nhanh chóng

Việc chuyển tiền trong hệ thống ngân hàng hiện tại có thể là một quá trình lâu dài và sẽ mang lại nhiều vấn đề khác nhau cho ngân hàng và khách hàng. Có phí xử lý và yêu cầu xác minh và quản lý rườm rà. Trong kỷ nguyên Internet vạn vật, hệ thống ngân hàng truyền thống đã không thể theo kịp sự phát triển của các công nghệ khác.

Công nghệ chuỗi khối cung cấp một phương thức thanh toán thuận tiện hơn với mức phí thấp hơn, được thực hiện suốt ngày đêm, không biên giới và được đảm bảo an ninh giống như các hệ thống truyền thống.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về chủ đề này, chúng tôi khuyên bạn nên đọc bài viết "Các trường hợp ứng dụng Blockchain: Chuyển khoản và chuyển tiền" của chúng tôi.

Gây quỹ thông qua blockchain

Theo truyền thống, các doanh nhân muốn gây quỹ thường là các nhà tài trợ bên ngoài, chẳng hạn như thiên thần các nhà đầu tư, vốn mạo hiểm hoặc chủ ngân hàng sẽ được tìm kiếm. Đây có thể là một quá trình rất phức tạp và khắt khe, đòi hỏi phải đàm phán kéo dài về việc định giá, chia tách, chiến lược công ty, v.v.

Cung cấp tiền xu ban đầu (ICO) và Cung cấp trao đổi ban đầu (IEO) mang đến cho các dự án mới nổi cơ hội huy động vốn mà không cần đến ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Với sự hỗ trợ của blockchain, các công ty có thể bán token thông qua ICO để đổi lấy tiền và token sẽ mang lại lợi nhuận cho các nhà đầu tư. Trong mô hình truyền thống, các ngân hàng thường thu phí rất lớn để tạo điều kiện cho việc chứng khoán hóa doanh nghiệp và phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO), nhưng công nghệ chuỗi khối có thể loại bỏ các khoản phí này.

Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù ICO được dân chủ hóa hơn về mặt gây quỹ nhưng chúng vẫn mang lại một số vấn đề. Việc phát hành ICO tương đối dễ dàng và cho phép dự án huy động được số vốn lớn mà không cần công ty phải cung cấp bất kỳ hợp đồng chính thức nào để thực hiện lời hứa của mình. Thị trường ICO phần lớn vẫn chưa được kiểm soát và do đó gây ra rủi ro tài chính đáng kể cho các nhà đầu tư.

Mã thông báo tài sản trên blockchain

Mua và bán chứng khoán và các tài sản khác (ví dụ: cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, tiền tệ và các công cụ phái sinh), đòi hỏi sự phối hợp phức tạp giữa các nhà môi giới ngân hàng, phòng thanh toán bù trừ và sàn giao dịch chứng khoán. Quá trình này không chỉ phải hiệu quả mà còn phải chính xác. Khi độ phức tạp tiếp tục tăng thì thời gian và chi phí tương ứng cũng tăng theo.

Công nghệ chuỗi khối đơn giản hóa quy trình này bằng cách cung cấp lớp nền tảng công nghệ cho phép tất cả các loại tài sản có thể dễ dàng được mã hóa. Hầu hết các tài sản tài chính được mua và bán kỹ thuật số thông qua các nhà giao dịch trực tuyến, do đó, việc mã hóa chúng trên blockchain có vẻ như là một giải pháp thuận tiện cho tất cả những người tham gia.

Ở giai đoạn này, một số công ty đổi mới blockchain đang nghiên cứu cách mã hóa tài sản thực trong thực tế, chẳng hạn như bất động sản, tác phẩm nghệ thuật và hàng hóa. Điều này cho phép các tài sản có giá trị thực được chuyển nhượng một cách rẻ hơn và thuận tiện hơn. Bằng cách này, nó cũng có thể mở ra các phương thức đầu tư mới cho các nhà đầu tư, cho phép họ vượt qua những hạn chế của các khoản đầu tư trước đó và có được nhiều tài sản quý giá hơn (có thể là những khoản đầu tư mà trước đây họ không thể có được).

Các khoản cho vay thông qua công nghệ blockchain

Các ngân hàng và các công ty cho vay khác đã độc quyền kinh doanh cho vay, thường có giá trị tương đối. Các khoản vay được cung cấp cho người dùng với lãi suất cao hơn và khả năng tiếp cận các khoản vay bị hạn chế dựa trên điểm tín dụng của người dùng. Điều này làm cho quá trình cho vay rất dài và tốn kém cho người dùng. Khi nói đến việc cho vay, các ngân hàng có vị thế tốt để cung cấp nguồn tài chính cần thiết cho những hạng mục có chi phí cao như ô tô và bất động sản.

Công nghệ chuỗi khối cho phép mọi người trên thế giới tham gia vào hệ sinh thái cho vay mới, còn được gọi là một phần của phong trào tài chính phi tập trung (DeFi). Để tạo ra một hệ thống tài chính dễ sử dụng hơn, DeFi đặt mục tiêu đưa tất cả các ứng dụng tài chính lên blockchain.  

Cho vay ngang hàng được thực hiện thông qua blockchain cho phép mọi người đạt được các khoản vay không giới hạn một cách thuận tiện, an toàn và rẻ tiền. Thông qua môi trường cho vay cạnh tranh được tạo ra bởi công nghệ blockchain, các ngân hàng cũng sẽ buộc phải cung cấp các điều khoản cho vay có lợi hơn cho khách hàng của mình.

Tác động của blockchain đến tài chính thương mại toàn cầu

Trong thương mại quốc tế, các nhà nhập khẩu và xuất khẩu Một số lượng lớn các quy tắc và quy định quốc tế đã được áp đặt, khiến cho việc tham gia thương mại quốc tế của cả hai bên trở nên vô cùng bất tiện. Họ thường cần theo dõi mọi khía cạnh của hàng hóa và xử lý thủ công các quy trình liên quan, bao gồm một số lượng lớn tài liệu giấy và sổ cái.

Công nghệ chuỗi khối cho phép những người tham gia tài trợ thương mại đạt được sự minh bạch cao hơn thông qua sổ cái chung có thể theo dõi chính xác hàng hóa trên toàn thế giới. Công nghệ chuỗi khối tiết kiệm cho các nhà nhập khẩu, xuất khẩu và các doanh nghiệp khác rất nhiều thời gian và tiền bạc bằng cách hợp lý hóa quy trình tài trợ thương mại.

Ký kết các thỏa thuận hợp đồng an toàn hơn thông qua hợp đồng thông minh

Khi các doanh nhân và doanh nghiệp đang trong quá trình đạt được một mục tiêu thỏa thuận, hợp đồng thường được yêu cầu để bảo vệ, nhưng loại bảo vệ này rất tốn kém. Do tính chất phức tạp của hợp đồng, quá trình tạo ra chúng thường đòi hỏi sự làm việc chuyên sâu của các chuyên gia pháp lý.

Tuy nhiên, hợp đồng thông minh có thể thực hiện việc ký thỏa thuận tự động thông qua chức năng chống giả mạo, xác định và các chức năng mã khác của mạng blockchain. Tiền có thể được ký quỹ an toàn trong hệ thống của bên thứ ba và chỉ có thể được giải phóng khi đáp ứng các điều kiện của giao thức.

Hợp đồng thông minh làm giảm đáng kể yếu tố tin cậy cần thiết để đạt được thỏa thuận, từ đó giảm thiểu rủi ro của các thỏa thuận tài chính và khả năng xảy ra tranh chấp.

Blockchain đạt được tính toàn vẹn và bảo mật dữ liệu

Trong quá trình chia sẻ dữ liệu, các tổ chức tập trung thường có một nguy cơ bị xâm phạm. Ngoài ra, nhiều tổ chức tài chính vẫn sử dụng phương pháp lưu trữ bằng giấy, điều này làm tăng đáng kể chi phí lưu trữ hồ sơ.

Công nghệ chuỗi khối có thể hợp lý hóa các quy trình liên quan, bao gồm tự động hóa xác minh và báo cáo kỹ thuật số, số hóa KYC/AML, ghi lại lịch sử giao dịch và hỗ trợ xác minh danh tính các tài liệu tài chính theo thời gian thực. Điều này giúp giảm rủi ro hoạt động và gian lận cũng như giảm chi phí xử lý dữ liệu cho các tổ chức tài chính.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về chủ đề này, chúng tôi khuyên bạn nên đọc bài viết "Các trường hợp ứng dụng Blockchain: Nhận dạng kỹ thuật số" của chúng tôi.

Tóm tắt

Ngành tài chính ngân hàng là một trong những ngành quan trọng bị ảnh hưởng bởi công nghệ blockchain. Có nhiều trường hợp sử dụng tiềm năng, từ giao dịch theo thời gian thực đến mã hóa và cho vay tài sản, cũng như thương mại quốc tế suôn sẻ hơn và các hợp đồng kỹ thuật số mạnh mẽ hơn.

Tất cả các trở ngại về kỹ thuật và quy định đều có thể vượt qua và dường như chỉ còn là vấn đề thời gian trước khi cơ sở hạ tầng tài chính mới này được hiện thực hóa thông qua công nghệ chuỗi khối.

Ngân hàng và tài chính dựa trên các đặc điểm của sự tin cậy, minh bạch và không biên giới sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc đạt được một nền kinh tế cởi mở và kết nối hơn.