Giới thiệu

Không còn nghi ngờ gì nữa, tiền tệ là nền tảng quan trọng của nền văn minh hiện đại. Trong hàng ngàn năm, nó luôn là ngôn ngữ có giá trị, thúc đẩy hiệu quả thương mại giữa con người với nhau và hỗ trợ họ tích lũy thành quả lao động.

Nói một cách rộng rãi, tiền tệ được định nghĩa là một phương thức thanh toán hàng hóa và dịch vụ được công nhận rộng rãi. Nhiều nhóm xã hội trên khắp thế giới đã tạo ra nhiều loại tiền tệ khác nhau. Có rất nhiều loại tiền tệ đến nỗi chúng tôi khó có thể phân loại tất cả các loại tiền tệ một cách có hệ thống.  

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu sự khác biệt giữa tiền tệ hàng hóa, tiền tệ thay thế và tiền tệ fiat.

Trước khi tiền ra đời: trao đổi hàng hóa

Trao đổi hàng hóa là việc trao đổi hàng hóa và dịch vụ lấy hàng hóa và dịch vụ khác dịch vụ. Điều thú vị là hành vi này xảy ra ở nhiều tình huống khác nhau trong cuộc sống. Nhiều loài trong vương quốc động vật và thực vật đã đạt được thỏa thuận ngầm - mối quan hệ cộng sinh, trong đó cả hai bên cùng có lợi và giúp đỡ lẫn nhau. Ví dụ, cây Acacia angustifolia cung cấp thức ăn và nơi trú ẩn cho kiến, bảo vệ chúng khỏi ký sinh trùng. Ngựa vằn và tê giác cho phép chim gõ kiến làm sạch côn trùng khỏi da và cho chim ăn thức ăn.

Tất nhiên, con người có cách trao đổi giá trị phức tạp hơn các loài trên. Trước sự ra đời của tiền tệ như chúng ta biết, trao đổi hàng hóa là một thông lệ.

Sau đây là một ví dụ đơn giản. Giả sử bạn có một chiếc áo khoác và người hàng xóm của bạn có những quả táo. Cô ấy lạnh và bạn đói. Vì vậy, bạn đổi chiếc áo khoác lấy 20 quả táo. Hai bên trao đổi những gì họ có và những gì họ có để đổi lấy những gì họ cần.

Tuy nhiên, đây chỉ là một trường hợp giao dịch đơn giản. Sau một thời gian, bạn muốn có nhiều táo hơn, nhưng chiếc áo khoác mới của người hàng xóm sẽ tồn tại trong nhiều năm. Khi được đề nghị đổi áo khoác lấy táo một lần nữa, cô ấy có thể không cần thỏa thuận đó. Lúc này, bà hàng xóm cần đi đổ xăng nhưng chủ cây xăng bị dị ứng với táo nên không cho bà đổi táo lấy xăng.

Hiện tượng này được gọi là Sự phù hợp của nhu cầu trong kinh tế học. Khi bạn có thứ mà bên kia mong muốn thì hai bên dễ dàng thỏa thuận và ngược lại. Nếu nhu cầu của hai bên không phù hợp thì đương nhiên sẽ khó xác lập giao dịch.

Tiền tệ hàng hóa

Hàng hóa là nguyên liệu thô tồn tại theo một cách nhất định (tức là chúng có giá trị nội tại). Định nghĩa này bao gồm nhiều loại hàng hóa - từ kim loại như vàng, bạc và đồng đến các mặt hàng tiêu dùng như lúa mì, cà phê và gạo.

Do đó, tiền tệ hàng hóa sử dụng hàng hóa làm tiền tệ. Bạn khó có thể tiêu thụ dầu tại cửa hàng địa phương của mình, nhưng trong suốt lịch sử đã có vô số ví dụ về việc nguyên liệu thô thực dụng được sử dụng làm tiền tệ.

Ví dụ, vào thế kỷ 17, thuốc lá được chính thức công nhận là hợp pháp ở Virginia. Như Nick Szabo đã mô tả trong bài báo có ảnh hưởng của mình "Shelling Out: The Origins of Money", các bộ lạc người Mỹ da đỏ đã sử dụng wampum (hạt làm từ vỏ sò)) kèm theo vỏ sò làm phương tiện thanh toán. Giống như thuốc lá Virginia, mặt hàng này được lưu hành dưới dạng đấu thầu hợp pháp trong nhiều thập kỷ.

Nhìn bề ngoài, mua bán hàng hóa dường như không khác nhiều so với trao đổi hàng hóa. Xét cho cùng, nếu bạn có một cuốn sách và sẵn sàng đổi nó lấy gạo thì đây rõ ràng là hành vi giao dịch tương tự như đã thảo luận ở trên.

Về mặt chức năng, thực tế là như vậy. Tiền tệ hàng hóa đóng vai trò là phương tiện trao đổi. Tại thời điểm này, bạn muốn gạo được sử dụng rộng rãi như một phương thức thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ. Vì vậy, khác với nền kinh tế hàng đổi hàng nơi trao đổi hàng hóa, dịch vụ, gạo sẽ trở thành phương tiện trao đổi hấp dẫn cho nhiều giao dịch.

Như vậy, bạn có xu hướng tính giá trị cuốn sách dựa trên sức mua của gạo nhiều hơn. Khi bạn chấp nhận thanh toán tiền gạo, bạn không nhất thiết phải thực sự ăn nhiều gạo như vậy mà bạn có thể đổi gạo lấy nhiều loại hàng hóa. Nếu hàng hóa được đề cập có số lượng lớn như vậy thì nó cũng có thể trở thành đơn vị đo lường để định giá các hàng hóa khác. Trong những trường hợp như vậy, số tiền bạn trả cho cà phê có thể được biểu thị bằng kg gạo.

Tiền tệ hàng hóa có thể loại bỏ vấn đề nhu cầu nhất quán trong các tình huống trao đổi hàng hóa. Bạn có thể lấy tiền hàng hóa đi và thực hiện các giao dịch khác.

Các kim loại quý như vàng và bạc có lẽ là loại tiền tệ hàng hóa nổi tiếng nhất. Vàng luôn hoạt động tích cực trong xã hội văn minh, vừa là tiền tệ vừa là kim loại công nghiệp. Cho đến ngày nay, tiền vàng và thỏi vàng vẫn là hình mẫu đầu tư giá trị. Các nhà đầu tư chuyển đổi của cải thành kim loại quý để sử dụng trong tương lai. Có nhiều lý do để ủng hộ vàng. Chúng ta đã thảo luận trong phần "Bitcoin có phải là công cụ tiết kiệm giá trị không?" 》Bài viết bàn về chức năng tiền tệ của nó.

Hàng hóa vẫn hoạt động tích cực trên thị trường. Tuy nhiên, với tư cách là công cụ tiền tệ, chúng từ lâu đã được thay thế bằng các hình thức tiền khác.

Tiền tệ thay thế

Tiền tệ hàng hóa là sự nâng cấp của hệ thống trao đổi hàng hóa. Không thể bỏ qua những thiếu sót của nó và nó thuận tiện Tình dục thậm chí còn bị chỉ trích rộng rãi hơn. Mặc dù bạn có thể nhét một vài đồng tiền vàng và bạc vào túi và thực hiện các giao dịch nhỏ nhưng cách tiếp cận này sẽ không mở rộng quy mô.

Ngày nay, việc sử dụng tiền xu để mua hàng đắt tiền rõ ràng là không thực tế. Giả sử Bitcoin được mua với đơn giá 8.000 euro thì trọng lượng của số tiền cần thiết có thể đạt khoảng 60 kg.

Sau sự ra đời của tiền tệ hàng hóa, tiền tệ thay thế đã xuất hiện, trở thành một loại tiền thay thế dễ di chuyển hơn được hỗ trợ bởi hàng hóa. Các loại tiền tệ thay thế đã hoạt động vào những thời điểm khác nhau và xuất hiện trên khắp thế giới. Về cơ bản, nó liên quan đến một tổ chức phát hành trung tâm có chứng chỉ có thể được đổi lấy một lượng hàng hóa nhất định.

Bạn có thể mang theo bằng chứng về quyền sở hữu mà không cần phải mang theo nhiều cân vàng và bạc. Bất cứ lúc nào, bạn có thể đổi tài liệu lấy tiền thật thông qua nhà phát hành. Ngoài ra, bạn có thể chuyển tài liệu dưới dạng thanh toán cho người khác, người có thể đổi chúng thông qua nhà phát hành. Cơ chế trên tuân theo các nguyên tắc cơ bản giống như stablecoin.

Các công ty tư nhân thỉnh thoảng phát hành tiền thay thế, nhưng quy mô phát hành của ngân hàng trung ương lớn hơn. Có lẽ bạn rất quen thuộc với chế độ bản vị vàng, là chính sách tiền tệ được áp dụng bởi nhiều chính phủ có đồng tiền được hỗ trợ bằng vàng. Điều này có vẻ khác xa so với hệ thống hiện tại, nhưng chưa đầy một thế kỷ trước, bạn có thể mang tiền giấy đến ngân hàng và đổi chúng lấy kim loại quý.

Từ góc độ kinh tế, điều này cũng có một số lợi thế đáng kể. Bản vị vàng có ý nghĩa rất lớn và vẫn đồng nghĩa với các loại tiền tệ thay thế. Ưu điểm lớn đầu tiên là mặc dù sự can thiệp của chính phủ tăng lên nhưng lạm phát khó có thể phá giá đồng tiền. Các chính phủ không thể phát hành nhiều tiền giấy hơn mức họ có thể nắm giữ, ít nhất là về mặt lý thuyết. Thật không may, các ngân hàng dễ dàng thực hiện chính sách dự trữ phân đoạn (cực kỳ hấp dẫn) vì họ in nhiều tiền hơn lượng dự trữ vàng.

Hệ thống bản vị vàng hỗ trợ người dân sử dụng giao dịch vàng mà không cần phải mang theo số lượng lớn tiền vàng hoặc chia vàng thành tiền lẻ để tiêu dùng.

Một lợi thế lớn khác của hệ thống tiền tệ này là không thể tách rời khỏi sự công nhận lâu dài của vàng đối với cộng đồng quốc tế. Nếu nền kinh tế trong nước tập trung vào vàng, các quốc gia áp dụng tiêu chuẩn vàng có thể tiến hành thương mại tài nguyên toàn cầu một cách suôn sẻ và không bị cản trở.

Bạn muốn bắt đầu hành trình tiền điện tử của mình? Hãy đến Binance và mua Bitcoin ngay bây giờ!

Tiền pháp định

Ngày nay, các loại tiền thay thế không còn phổ biến nữa. Sự sụp đổ của chế độ bản vị vàng đã tạo ra một loại tiền tệ mới có thể được quảng bá trên toàn cầu, một loại tiền tệ hoàn toàn tách rời khỏi hàng hóa.  

Tóm lại, tiền pháp định là tiền tệ do chính phủ phát hành (thuật ngữ tiền pháp định có nguồn gốc từ tiếng Latin có nghĩa là theo nghị định). Đô la Mỹ, peso Mexico, yên Nhật và rupee Ấn Độ mà chúng ta sử dụng ngày nay đều là các loại tiền tệ fiat điển hình.

Giá trị của đấu thầu hợp pháp gắn chặt với các quyết định của chính phủ và ngân hàng trung ương. Về cốt lõi, tiền pháp định là một loại tiền giấy có giá trị, giá trị của nó được hỗ trợ bởi một cơ quan chính phủ.

Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù tiền tệ đôi khi được coi là một phát minh mới nhưng tiền giấy có niên đại từ Trung Quốc thế kỷ 11. Sau đó, các thí nghiệm đã được thực hiện trong hàng trăm năm ở Châu Âu và Châu Mỹ vào thế kỷ 17.

Không giống như các loại tiền tệ mà chúng ta đã thảo luận ở trên, tiền pháp định không có tình trạng khan hiếm. Không giống như nông sản hay kim loại quý tinh luyện phải chờ mùa màng bội thu, việc in tiền rất đơn giản bằng những nguyên liệu sẵn có. Được giải phóng khỏi những hạn chế này, các cơ quan như Cục Dự trữ Liên bang có thể in tiền mới một cách bất ngờ.

Việc phát hành tiền hợp pháp được quy định bởi các cơ quan có thẩm quyền, đây là ưu điểm lớn nhất nhưng cũng là nhược điểm lớn nhất của nó. Những người ủng hộ hệ thống tiền tệ fiat tin rằng việc tăng nguồn cung tiền sẽ giúp chính phủ ứng phó linh hoạt với các cuộc khủng hoảng tài chính hoặc thực hiện kiểm soát vĩ mô. Bằng cách kiểm soát thị trường tiền tệ và lãi suất, chính phủ cũng có toàn quyền kiểm soát thị trường tài chính của đất nước.

Thật thú vị, những người phản đối tiền tệ truyền thống cũng đưa ra quan điểm tương tự, mặc dù ngược lại. Một lý do khiến chính sách tiền tệ của chính phủ bị chỉ trích là lạm phát ăn mòn sự giàu có của những người nắm giữ tiền pháp định. Nếu không được quản lý đúng cách, nó có thể gây ra lạm phát nghiêm trọng (siêu lạm phát), dẫn đến mất giá hoàn toàn tiền tệ và gây ra bất ổn kinh tế và xã hội lớn.

Tiền điện tử đến từ đâu?

Bitcoin được công nhận là tiền kỹ thuật số và vàng kỹ thuật số. Một mặt, nó bắt chước nhiều thuộc tính của tiền trong hàng hóa (tức là tính đồng nhất, khả năng phân chia và tính di động), khiến nó trở thành phương tiện trao đổi lý tưởng.

Mặt khác, thuộc tính giá trị được lưu trữ khiến Bitcoin ngày càng trở nên phổ biến. Những người ủng hộ Bitcoin như vàng kỹ thuật số cho rằng chính sách cung cấp giảm phát (cụ thể hơn là “chống lạm phát”) của nó giúp duy trì sức mua trong thời gian dài. Điều này trái ngược với việc lạm phát các loại tiền tệ như đồng đô la Mỹ, có thể mất giá theo quyết định của hệ thống Dự trữ Liên bang.

Nhìn bề ngoài, tiền điện tử dường như là tiền tệ hàng hóa. Mặc dù chúng không có mục đích sử dụng nào khác ngoài giao thức nhưng chúng không phải là tiền tệ được phát hành và hỗ trợ bởi các tổ chức chính phủ. Trong trường hợp tiền kỹ thuật số, giá trị của tiền tệ được lấy từ việc định giá thị trường tự do.

Tóm tắt

Như chúng ta đã thấy, tiền có nhiều dạng. Hầu hết mọi người đều quen nghĩ đến giá trị dưới dạng tiền pháp định quốc gia của họ, nhưng đây là một sáng tạo tương đối mới. Các ứng dụng thanh toán mà chúng ta sử dụng ngày nay là kết quả của hàng nghìn năm phát triển và tiến hóa tiền tệ.

Tiền điện tử là một thử nghiệm đáng chú ý khi sự phát triển của tiền tệ mở ra một chương mới. Nếu Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác được áp dụng rộng rãi, chắc chắn nó sẽ trở thành ví dụ thực tế đầu tiên về hàng hóa kỹ thuật số. Tiền điện tử có thể phá vỡ sự thống trị toàn cầu của tiền tệ fiat không? Chúng ta sẽ thấy!